예금 만기 사다리로 금리와 유동성을 함께 관리하는 법

금리가 높은 한 상품에 목돈을 모두 넣으면 만기 전 지출이 생겼을 때 중도해지 손실이 커지고, 만기일의 금리가 낮으면 전액을 불리한 조건으로 재예치하게 됩니다. 예금 만기를 여러 시점으로 나누면 일부 자금이 정기적으로 돌아와 선택권을 유지할 수 있습니다.

자금의 사용 예정일을 먼저 적습니다

주택 잔금, 학비, 세금, 자동차 교체처럼 날짜가 있는 지출은 해당 시점 전에 만기가 오도록 배치합니다. 날짜가 없는 비상자금은 예금 사다리에 넣지 말고 당일 인출 가능한 자산으로 분리합니다.

기간을 같은 간격으로 나눕니다

예를 들어 1년 안에 사용할 가능성이 낮은 돈을 3개월, 6개월, 9개월, 12개월 만기로 나눌 수 있습니다. 각 만기 자금을 다시 12개월로 예치하면 일정 간격으로 만기가 돌아오는 구조를 만들 수 있습니다.

최고금리 대신 실제 수령액을 봅니다

우대조건, 가입한도, 세금, 중도해지 이율과 예금자보호 적용을 확인합니다. 작은 금리 차이를 얻기 위해 여러 금융회사 계좌를 관리하는 시간과 인증·보안 부담이 커지는지도 고려합니다.

만기마다 계획을 다시 묻습니다

자동재예치는 편리하지만 당시의 지출계획과 금리를 반영하지 못할 수 있습니다. 만기 한 달 전에 알림을 설정하고 사용할 돈, 비상자금으로 옮길 돈, 다시 예치할 돈을 구분한 뒤 결정합니다.