주택담보대출 고정·변동·혼합금리 비교하는 법

주택담보대출은 금액과 기간이 길어 작은 금리 차이도 총이자에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 변동금리가 현재 낮아 보여도 재산정일에 부담이 커질 수 있고 고정금리는 안정성의 가격이 포함될 수 있습니다. 상품 이름보다 실제 약정 구조와 가계의 버틸 힘을 봐야 합니다.

고정되는 기간을 정확히 확인합니다

고정금리라고 표시돼도 전체 만기가 아니라 일정 기간 뒤 변동으로 바뀌는 혼합형일 수 있습니다. 기준금리 종류, 가산금리, 우대금리와 다음 재산정일을 약정서에서 확인하고 우대조건 종료 가능성을 표시합니다.

세 가지 금리로 월 납입액을 시험합니다

현재 금리, 1%포인트 상승, 2%포인트 상승 시 원리금을 계산합니다. 여기에 관리비와 보유세, 수선비를 더해 주거비가 세후소득에서 차지하는 비율과 비상자금으로 버틸 수 있는 개월 수를 확인합니다.

중도상환과 갈아타기 비용을 더합니다

대출을 일찍 갚거나 다른 상품으로 옮길 때 수수료, 인지비용, 보증료와 새 우대조건이 생길 수 있습니다. 낮은 금리 차이가 이전비용을 회수하는 데 몇 개월 걸리는지 손익분기점을 계산합니다.

금리 전망보다 가계 계획을 기준으로 고릅니다

소득이 안정적이고 현금여유가 크면 변동을 감당할 수 있지만 출산·은퇴·이직이 예정돼 있다면 상환액의 예측 가능성이 더 중요할 수 있습니다. 최저금리보다 나쁜 상황에서도 연체하지 않는 구조를 선택합니다.