보험을 갈아탈 때 해지환급금보다 먼저 볼 것은 보장 공백이다. 순서를 정리했다.
같은 진단명도 지급조건과 제외항목이 다르며 새 계약이 승인되기 전 기존 계약을 없애면 되돌리기 어렵다. 기존 보험을 해지하고 새 상품에 가입하면 면책·감액기간과 심사 결과 때문에 보장 공백이 생길 수 있다.
새 계약에는 대체로 일정 기간의 면책과 감액 기간이 있다. 그 기간에 사고가 나면 보장을 받지 못하거나 적게 받는다.
심사에서 거절되거나 조건부로 인수될 수도 있다. 나이가 들었거나 그 사이 병력이 생겼다면 예전 조건으로 다시 가입하기 어렵다.
가입자는 보장항목·기간·보험료와 해지손실을 표로 비교해야 한다. 보험료만 비교하면 보장 범위가 줄어든 것을 놓친다.
표에는 담보 이름, 보장 금액, 보장 기간, 갱신 여부, 면책 조건을 나란히 적는다. 이렇게 놓고 보면 어느 쪽이 실제로 유리한지 드러난다.
해지환급금이 납입한 금액보다 적은 경우가 많다. 그 차액도 갈아타는 비용으로 계산에 넣어야 한다.
보험증권과 약관, 보험다모아 비교자료를 같은 보장금액 기준으로 확인한다. 보장 금액이 다르면 보험료 비교가 성립하지 않는다.
안전한 순서는 정해져 있다. 새 계약의 심사가 끝나 인수가 확정된 뒤에 기존 계약을 정리하는 것이다. 순서를 바꾸면 공백이 생긴다.
① 현재 보험의 담보 목록을 정리한다. ② 새 상품과 같은 보장금액으로 비교한다. ③ 면책·감액기간을 확인한다. ④ 새 계약 인수 확정 뒤에 기존 계약을 정리한다.
이 글은 특정 보험상품의 가입이나 해지를 권하지 않는다. 보장 내용은 약관에 따라 다르다.
보험을 갈아탈 때 가장 경계해야 할 위험은 기존 계약을 새 계약 승인보다 먼저 없애는 것이다. 새 계약이 승인되기 전에 기존 계약을 해지하면 되돌리기 어렵고, 심사 결과에 따라 거절되거나 조건부로 인수될 수 있어 무방비 상태에 놓이게 된다. 나이가 들었거나 그 사이 병력이 생긴 경우 예전 조건으로 다시 가입하는 것은 현실적으로 어렵다.
새 상품에는 대체로 일정 기간의 면책과 감액 기간이 존재하므로 이 시기에 사고가 발생하면 보장을 전혀 받지 못하거나 적게 받게 된다. 보험료만 단순하게 비교하면 보장 범위가 줄어든 것을 놓치기 쉽기 때문에 담보 이름과 보장 금액, 기간, 갱신 여부, 면책 조건을 나란히 적어 표로 비교해야 한다. 납입한 금액보다 적은 해지환급금의 차액 역시 갈아타는 비용으로 계산에 포함해야 한다.
정확한 비교를 위해서는 보험증권과 약관, 보험다모아 비교자료를 반드시 같은 보장금액 기준으로 확인해야 한다. 보장 금액 자체가 다르면 애초에 보험료 비교가 성립하지 않기 때문이다. 현재 보험의 담보 목록을 먼저 정리하고 새 상품과 같은 보장금액으로 맞춘 뒤 면책과 감액기간을 꼼꼼히 따져봐야 한다.
안전한 계약 전환을 위해서는 반드시 새 계약의 심사가 끝나 인수가 확정된 뒤에 기존 계약을 정리해야 한다. 이 순서를 바꾸면 보장 공백이 발생하므로, 해지환급금의 크기보다 보장 공백이 생기지 않는지 여부를 먼저 확인하는 것이 계약 리모델링의 핵심이다.
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