기준금리 2.75% 인상 뒤 예금 갈아타기…중도해지 손익부터 계산

기준금리가 올라도 기존 정기예금을 바로 해지하는 것이 항상 유리한 것은 아니다. 새 금리로 얻는 추가 이자보다 중도해지로 잃는 약정이자가 큰지 먼저 비교해야 한다.

갈아타기 손익은 기존 예금의 중도해지 예상이자와 만기까지 유지했을 때 이자, 새 예금의 세후 이자를 같은 기간으로 맞춰 비교하면 된다. 새 상품의 표시금리가 높아도 우대조건을 충족하지 못하면 실제 적용금리는 낮아질 수 있다.

남은 만기가 짧을수록 해지 손실을 주의한다

은행은 가입 경과기간에 따라 중도해지 이율을 다르게 적용한다. 만기가 얼마 남지 않은 계좌는 높은 약정금리를 포기하는 손실이 클 수 있다. 앱의 예상해지금액 조회 화면에서 세후 수령액을 확인한 뒤 계산해야 한다.

새 예금 가입일과 기존 만기일 사이에 자금 공백이 생기지 않도록 이체 한도를 확인한다. 한 금융회사에 여러 예금이 있다면 원금과 이자를 합쳐 1억원 보호한도를 넘는지도 살펴야 한다. 금리 전망이 아니라 확정된 상품조건을 기준으로 결정하는 것이 핵심이다.

광고에 표시된 연이율은 일반적으로 세전 기준이다. 일반과세, 비과세, 세금우대 여부에 따라 실제 수령액이 달라진다. 월복리와 단리 상품도 계산 방식이 다르므로 금융감독원 비교공시의 예상이자와 은행 앱의 만기 예상액을 대조해야 한다.

특판 상품은 가입한도와 판매기간, 신규고객 요건이 붙을 수 있다. 기존 예금을 먼저 해지한 뒤 새 상품이 마감되는 위험을 피하려면 가입 가능 여부와 이체한도를 확인하고 순서를 정한다. 예금 이동이 잦으면 자금관리 기록도 함께 남기는 것이 좋다.